歡樂血拼大隊

彰化黃先生遇到的問題

我因工作的關係導致腰椎間盤突出，經常下肢疼痛、腳麻，復健一段期間仍無法改善，醫師建議我開刀治療。去（一○五）年八月我在朋友強力推薦下，到一家專門診所接受內視鏡腰椎間盤切除手術，並住院觀察了一晚，共花了七萬八千多元。

我有一張C公司的醫療險附約，核下來的理賠金額才一萬元，跟我原先預期差很多，C公司解釋，由於診所的觀察病房不算住院，無法核給住院保險金，如果要算住院，因為我是自費開刀，所以住院醫療費用，依規定只能改用日額型核給住院一日一千三百元的保險金。

我是一個鐵工工人，實在看不懂複雜的保單條款，只是覺得非常不合理，保險業務員也幫不上忙，後來就介紹我請求貴基金會幫忙。請問C公司這樣賠合理嗎？

中心顧問協助

因為親戚在C壽險公司擔任業務員，所以黃先生早在九十三年一出社會工作，就向親戚投保C公司的壽險保單，主約是終身壽險，並附加一張實支實付與日額給付可二擇一的醫療險，年繳保費七千四百多元。

自費的醫療費用 醫療險都會賠？ 黃先生因為腰椎椎間盤突出引發疼痛問題，去年八月在一家專門診所做椎間盤突出內視鏡切除手術，因為該診所沒有申報健保，完全由病患自費，因此包括手術費、材料費、藥材費及病床費等，黃先生一共花了八萬九千元。

本來黃先生還慶幸，這筆開刀費用雖然健保不付，至少還有C公司的醫療險，沒想到理賠下來的金額卻只有一萬元。

依黃先生所投保的醫療險，給付內容分為「住院保險金」與「門診手術保險金」兩大類。而他所投保的額度，在住院部分「每日病房費限額」是一千元、「每次住院醫療費用限額」是十萬元，若因為沒有醫療費用單據，而改選日額給付的話，「住院日額」是一千三百元；至於門診手術部份，每次限額是一萬元，若改選定額則每次是一千元。

在診所觀察病床住院 不算住院？ 黃先生在私人診所開刀且住院一晚，自費花了八萬九千元，若依診所開立的收據，病床費是一千元，手術費四萬三千元，材料費及藥材費共四萬五千元，都在他的醫療險所投保的病房費每日限額一千元、住院醫療費用（含住院手術費）每次限額十萬元的範圍內，照理說C公司應該要全額給付八萬九千元才對。

經中心顧問了解，原來C公司認定黃先生的情況不算住院，只能算是門診，而門診手術保險金的限額就是一萬元，C公司表示，因為按保單條款約定，保戶必須前往依照《醫療法》規定領有開業執照並設有病房收治病人的公、私立及財團法人醫院住院診療，才符合保單對住院的定義。診所只能看門診，不能收病人住院，雖然診所可以設觀察病床，但該病床只是為了治療上觀察病人的病情，即便保戶在診所觀察數日，仍為門診而非住院。

雖然在實務上，有些公司為考量保戶的就醫習慣及醫療資源分布情形，會採行較條款寬鬆的理賠方式，最常見的就是在婦產科診所生產的情形，不過，實際的情況還是要看所投保公司的做法。

未以健保身份就醫 要改按日額給付 C公司理賠人員進一步表示，如果認定黃先生是住院對他反而不利，因為該醫療險保單條款規定：如果被保險人沒有用健保身份就醫，或到非健保特約醫院住院診療，導致各項住院醫療費用沒有經健保給付分擔，保險公司就僅按日額型給付「住院日額保險金」。換句話說，如果認定黃先生是住院，因為所有的醫療費用都是自費，並沒有經健保分擔，因此C公司若依條款規定，也只能改按日額型給付住院一天一千三百元。

改按實際費用 七折理賠六萬二千多元 雖然C公司所陳述的都是事實，而且理賠也是依條款規定，但對保戶而言，投保實支實付型醫療險就是為了彌補健保不給付的缺口，而對於什麼情況是未用健保身份就醫、若沒有用健保身份就醫要改按日額理賠等相關規定，多數保戶並不清楚。在保險知識不對等情況下，若拘泥於條款規定，毫不考慮實際狀況與保戶感受，實有違保險保障與誠信的原則。何況市面上後來推出的醫療險，對於沒有用健保身份就醫，幾乎都改採打折理賠的方式，相較而言，C公司這張保單的規定明顯對保戶不利。

最後在雙方協調下，C公司改依實際醫療費用打七折方式理賠，讓黃先生獲得六萬二千三百元（89,000元×70％＝62,300元）的給付。

富邦悍將棒球隊隊徽今(30)日首度亮相！富邦育樂總經理蔡承儒及球員代表林哲瑄共同揭開球隊隊徽，寶藍色鎧甲騎士盾徽氣勢登場，傳達六大面向意涵：忠誠、榮耀、無畏、守護、勝利、領導力，象徵富邦悍將無所畏懼的奮戰精神！今日富邦悍將也同時正式啟用嶄新的球隊辦公室，在歲末年終之際為2017年球季拉開序幕，邁向全新的里程碑！

寶藍色鎧甲騎士盾徽 傳達六大面向意涵

富邦悍將隊徽概念源自於歐洲中古世紀，由象徵球員的鎧甲騎士呈現，以具象的視覺代表球隊的精神，主色為寶藍色系，搭配灰色及白色作為對比點綴。寶藍色是忠誠(LOYALTY)的象徵，代表富邦悍將對於球迷、團隊及棒球運動的忠誠，是棒球場上所追求的運動家精神，也是任何勝負都無法超越的信念！

悍將頭頂的羽毛裝飾是領袖(LEADERSHIP)的象徵，無論在戰場上或球場上，領袖是團隊作戰的最高依循準則，領導力也是不可或缺的能力之一。頭盔與鎧甲是無畏(FEARLESS)的象徵，代表戰場上衝鋒陷陣和驍勇善戰外，也傳達勇往直前不畏戰的悍將精神。指揮官的披肩則有榮耀 (GLORY)的意思，每一位英勇的富邦悍將，背負著所有人的期望，肩膀上都披戴著相同的榮耀和責任，為個人、為球迷、也為球隊而戰！

襯底的盾牌是悍將防禦配備，象徵守護(PROTECTION)，除了呼應隊名Guardians與細膩的防守型球風之外，也代表著富邦集團守護球迷及客戶的決心，成為最強大的後盾。鎧甲上的V形代表勝利(VICTORY)，在球場上追求勝利是富邦悍將的團隊目標，期盼富邦悍將勇往直前為榮譽拚戰，為球隊締造更多的榮耀！

住宿平價球團球員齊心發揚悍將精神

蔡承儒表示，富邦悍將隊徽以鎧甲騎士的意象詮釋球員無所畏懼的奮戰意涵，如同在今年拿下總冠軍系列戰MVP的林哲瑄，攻守俱佳的優異表現，就是悍將精神最具體的代表人物之一。富邦致力打造全新的球隊風格，球隊隊名及隊徽只是第一步，我們會持續創新突破，以及積極補強球隊戰力，2017年的富邦悍將要帶給球迷耳目一新的感受！富邦也將持續力挺台灣棒球，實踐「正向的力量」品牌精神。

加入富邦悍將後，林哲瑄首度參加球隊公開活動，一身筆挺西裝展現帥氣魅力。身為第一個看到隊徽的球員，林哲瑄直呼「看起來很酷，展現球隊的風格！跟過去的球隊隊徽有很大的不同，也跟自己想像的樣子不太一樣！」對於新球隊新氣象，他以球員的身分表示：「已經感受到球團願意給球員更完善的照顧，也相信富邦能永續、長久經營這支球隊，扮演領頭羊的角色，讓台灣的職棒變得更好，讓更多人喜歡棒球。」

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